50歳・独身でFIREできる？
今退職する場合と55歳まで働く場合を比較
50歳でFIREや早期退職を考えるとき、一番気になるのは「今の資産で本当に足りるのか」ではないでしょうか。
資産はある程度ある。
でも、65歳の年金開始までにはまだ15年ある。
その間の生活費をどうまかなうのか、相場が悪い時期でも資産が残るのか、退職金や年金を含めて確認しておきたいところです。
このページでは、50歳・独身・資産5,500万円のケースをもとに、今すぐ退職する場合と55歳まで働く場合を比較します。
ただし、結果は生活費、退職金、公的年金、NISA、iDeCo、投資資産の比率によって大きく変わります。まずはこのケースで考え方を確認し、自分の場合は条件を変えて試算してみてください。
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このケースの人物像
- 50歳・独身・会社員
- 年収は安定しているが、将来が不安
- 老後資金はある程度あるが、十分か判断できない
- まずは自分の条件で現実的な確率を知りたい
何に悩んでいるか
今すぐFIREできるか不安
十分な資産はある気がするが、本当に今やめても生活していけるのか確信が持てない。
5年働いた方が安全なのか迷う
55歳まで働けば退職金も上乗せされる。5年先まで働くメリットを数字で比較したい。
老後資金と年金が気になる
65歳以降の年金や医療費の増加も考えると、取り崩しがうまくいくのか長期で確かめたい。
50歳・独身でFIREを考えるときのポイント
50歳で退職する場合、公的年金を65歳から受け取るなら、年金開始まで15年あります。
この15年間は給与収入がなくなる一方で、生活費、健康保険料、住民税、医療費などの支出は続きます。
そのため、資産額だけを見て「足りそう」と判断するのではなく、退職後の生活費、退職金、公的年金、NISA、iDeCo、投資資産の比率をまとめて確認することが大切です。
同じ5,500万円の資産でも、年間生活費が300万円の場合と450万円の場合では、結果は大きく変わります。
このページでは、50歳で今すぐ退職する場合と、55歳まで働く場合を比較します。
このケースの入力
年齢
50歳
世帯
独身
年収（手取り）
約570万円
年間生活費
360万円
現在資産
5,500万円
現金800万・投信4,200万・iDeCo500万円
退職金
50歳で500万円
55歳退職なら800万円
公的年金
65歳から年180万円
※上記は一例です。条件は自由に変更してシミュレーションできます。
このケースで確認したいこと
- 今すぐ会社を辞めた場合、FIRE達成確率はどのくらい？
- 55歳まで働いた場合、確率や資産の推移はどう変わる？
- どんな条件を見直せば、より安心してFIREできる？
あんしんFIREでのシミュレーション結果
同じ資産・収入・支出の条件で、FIRE時期を変えるとどう変わるか。
① 現状把握 50歳でFIRE
- ・シナリオによっては70歳前後で資産が底をつく可能性もあり
② 55歳まで働いてFIRE
- ・5年分の収入と積立が加わり資産がさらに積み上がる
- ・退職金も500万→800万円に増加
- ・慎重ケースでもFIRE達成でき、FIRE達成確率が大きく改善
シミュレーションで見えること
今すぐ退職する場合のリスク
50歳で退職すると、65歳の年金開始まで15年間あります。この期間の取り崩しに耐えられるかを確認できます。
55歳まで働くことの効果
5年分の収入・積立・退職金の上乗せにより、FIRE達成確率や資産の余裕がどう変わるかを比較できます。
年金開始までの資産推移
退職後から年金開始まで、資産がどのように減っていくかを確認できます。
下振れした場合の安心度
平均的なケースだけでなく、悪いシナリオでも資産が残るかを確認できます。
自分の場合はどこを変えて確認すべきか
このケースでは、50歳退職と55歳退職を比較しました。
ただし、実際の結果は、生活費、退職金、公的年金、NISA、iDeCo、退職後収入によって変わります。
特に50歳退職では、65歳の年金開始までの15年間をどう乗り切るかが重要です。
自分の場合は、退職年齢、年間生活費、退職金、公的年金の見込みを変えて確認してみると、退職時期を判断しやすくなります。
次に試すべき条件
一度シミュレーションしたら終わりではありません。今回のシミュレーションではまだ老後の臨時支出や支出増加を考慮していません。ライフスタイルや制度の変化に合わせて、定期的に見直すことが大切です。
医療費の増加
加齢とともに医療費が上がる可能性があります。想定より多めに見積もっておくと安心です。
年金の繰上げ・繰下げ受給
受給開始を早めるか遅らせるかで、生涯受取額が大きく変わります。シミュレーションで比較できます。
両親の介護
突発的な支出が生じる可能性があります。支出の「年ごと入力」で年代別に反映できます。
53歳で退職する場合
50歳・55歳に加え、中間の53歳で退職したときの退職金やあと数年の収入を入力し、達成確率や資産の余裕がどう変わるか比較できます。